DÂN SỰ:CÁCH TRÁNH LỪA ĐẢO ĐẦU TƯ LÃI CAO

DÂN SỰ:CÁCH TRÁNH LỪA ĐẢO ĐẦU TƯ LÃI CAO
  • Bài viết của Luát sư Lê Vinh, Trưởng Văn phòng Luật sư Chương Dương, Đoàn Luật sư thành phố Hà Nội -
  • Tránh đưa tiền cho những người hứa hẹn trả lãi cao
    Tránh đưa tiền cho những người hứa hẹn trả lãi cao
         Trong khoàng 20 năm trở lại đây, đời sống người dân thay đổi hẳn. Người có dư vài tỉ không hề ít. Ngoài ra, còn có những người không sẵn tiền, nhưng có nhà có Sổ Đỏ. Nhu cầu làm ăn khiến tiền đẻ ra tiền, hoặc biến nhà đất thành tiền để làm ăn vì đó mà tăng đáng kể. Hình thành đội ngũ đông đảo các chủ tịch chuyên huy động tiền đầu tư váo các loại dự án. Việc đầu tư tiền thường được diễn ra thông qua các hợp đồng được luật sư soạn ra với câu từ chặt chẽ, bài bản.
          Tuy vậy, nhà đầu tư, những người có tiền, có vẻ không có thói quen nhờ luật sư giải thích hợp đồng. Trong hợp đồng có những nội dung bất lợi. Ngoài khoản lãi vô cùng hấp dẫn, ít nhất là gấp đôi lãi suất ngân hàng, thậm chí là 30 – 50 – 80 phần trăm/năm, hợp đồng được gọi ngay từ đầu là hợp đồng đầu tư kinh doanh. Mà đã là đầu tư thì lời ăn lỗ chịu. Kết quả là khi các khoản lãi không được trả, nhà đầu tư nếu có cất công đi đòi tiền thì được giải thích là do tình hình kinh doanh, công ty chưa thể thực hiện đúng cam kết.
         Hợp đồng mà chủ tịch chìa ra cho nhà đầu tư kí có thể được giải thích theo hai góc độ. Góc độ thứ nhất, nếu nó là hợp đồng đầu tư đích thực, nó phải thể hiện một trong hai dạng: Hoặc là đầu tư kinh doanh trong từng vụ việc hay từng khoảng thời gian nhất định, hoặc là góp vốn cổ phần thành lập doanh nghiệp kinh doanh. Dạng nào cũng phải có quy định về quyền được thông tin của nhà đầu tư: Tiền họ dùng làm gì? Kết quả sử dụng đồng tiền thế nào? Việc thông tin định kỳ? Việc tiếp cận sổ sách?... Góc độ thứ hai, các thủ đoạn lừa đảo chiếm đoạt tiền thường biểu hiện: Có thủ đoạn gian dối; có việc chiếm đoạt tiền. Thủ đoạn gian dối có thể là thông tin sai về dự án, mức lãi cao, hợp đồng đầu tư soạn sẵn, hội thảo hoành tráng… Chiếm đoạt tiền có thể là không trả gốc, lãi vì mọi lý do, bỏ trốn khỏi trụ sở…Các công ty hứa trả lãi cao không tưởng ( từ 30%/năm ) đều có những cái mà góc độ thứ hai mô tả.
         Làm gì để kiểm tra, tự đánh giá sự an toàn pháp lý khi bạn nhận được lời mời gọi đầu tư cao gấp 3 lần lãi suất hiện hành của các ngân hàng? Chia sẻ:
1/Tự kiểm tra sự tồn tại của các dự án dùng để gọi vốn: Hãy xem dự án được cấp giấy phép đầu tư, các loại giấy phép khác chưa. Hợp đồng có ghi rõ huy động vốn để đầu tư cái gì không.
2/Thận trọng trước mức trả lãi cao: Nên nhớ một tiêu chuẩn cho người kinh doanh giỏi là mức lãi họ đạt được cao hơn mức lãi suất tiết kiệm khoảng 1,5 lần. Vậy nên mức lãi hứa hẹn trên 18% đều không đáng tin.
3/Kiểm tra điều khoản công khai thông tin: Kiểm tra trong hợp đồng có cho phép nhà đầu tư tiếp cận thông tin kết quả kinh doanh không. Điều này chứng tỏ người gọi vốn có trung thực không.
4/Yêu cầu cung cấp địa chỉ trụ sở chính, địa chỉ nhà riêng, căn cước công dân, số điện thoại người đại diện theo pháp luật của công ty huy động vốn.
5/Yêu cầu ghi vào hợp đồng nội dung: Khoản tiền của nhà đầu tư trước tiên phải coi là khoản vay trong thời hạn nhất định ( thường là 01 năm ) và phải trả lãi, sau đó nhà đầu tư được chia lãi nếu việc kinh doanh mang lại lợi nhuận.